Hello kedves olvasó!
Ha valakit érdekel, -engem igen- itt egy friss elemzés arról, hogy miért emelkedik meredeken a lakáscélú hitelek felvétele a 2015-ös évben. Válság ide, válság oda a verseny újra elkezdődött. (forrás: bank.reblog.hu)
Míg
az átlagember sokszor még mindig a pénzügyi válság után kialakult
benyomások által vezérelve abban is bizonytalan, hogy kapna-e hitelt
ingatlan vásárlásra a bankjától, a valóság ma már teljesen más képet
fest: brutális verseny alakult ki a bankok között a hitelnyújtásban,
melynek elsődleges nyertesei a hitelfelvevők. Az átlagos hitelhez
tartozó teher egy millió forinttal csökkent egy év alatt!
Nem minden jel mutatott arra, hogy
pozitív változások lesznek az elérhető lakáshitelekben: 2015-től ugyanis
új szabályozás lépett életbe, miszerint a banknak vizsgálni kell a
jövedelemből hiteltörlesztésre fordított részt. Ma már a magánszemélyek
csak az igazolt nettó jövedelmük 50%-át költhetik hiteltörlesztésre
(leszámítva a 400 ezer Ft felett keresőket, ahol ez az arány 60%). A
lakosság azonban eleve önkorlátozó magatartást folytat a hitelek terén.
Nem jellemző az irreális hitelfelvételi szándék, a válság komoly
tanulságokat hozott… A hitelfelvevők túlnyomó része ma nem szeretne erőn
felül eladósodni, így a szabályozói korlátnál erősebb a belső fék.
A Bankmonitor.hu az egy évvel ezelőtt és
ma elérhető lakáshiteleket vetette össze, melynek meglepő eredménye,
hogy egy átlagos 7 millió Ft-os, 20 évre felvett hitelhez kapcsolódó
teljes visszafizetés 1 millió Ft-tal (12 millió Ft-ról 11 millió Ft-ra)
csökkent, mely az adós kiadásaiban 8%-os megtakarítást jelent!
Az elérhető kamatszint természetesen
mindenki számára elsősorban az igazolt jövedelmétől és a hitel
ingatlanértékhez viszonyított arányától függ. A fenti ábrán az átlag
alatti, átlagos és prémium jövedelemhez tartozó teljes hitelterhet is
bemutatjuk.
Az elmúlt egy évben bekövetkezett
jelentős pozitív változás két tényezőre vezethető vissza: egyrészt a
kamatszint általános csökkenésére, másrészt a bankok részéről adott
addicionális kamatmérséklésre. A jegybanki alapkamat 0,6%ponttal
mérséklődőtt, de a hitelezésben ennél meghatározóbb a bankközi kamatláb
(BUBOR), mely 0,74%ponttal csökkent. Ezen felül a bankok további
0,34%ponttal mérsékelték a lakáshitelkamatokat, melynek eredményeként az
átlagos háztartás által elérhető lakáshitel kamatterhe 6,30%-ról
5,21%-ra mérséklődőtt. A bankok között meglévő verseny az ügyfelekért
tehát a teljes kamatcsökkenés egyharmadát teszi ki.
Lakáshitelt ma gyakorlatilag csak
forintban tudunk felvenni. Ebből adódóan az adós pénzügyi kockázata ma
már a jövőbeni kamatemelés. Ugyan jelenleg Európában érdemi
kamatemelésre a következő egy évben nem igazán számítanak a gazdasági
szakértők, egy 15-20 évre felvett hitel esetén nem feltételezhető
racionálisan, hogy a teljes futamidő alatt fennmarad a jelenleg
történelmi mélyponton tanyázó kamat. Egy százalékpontnyi kamatemelés – a
futamidő és az induló kamatszint függvényében – 5-8% emelkedést okoz az
adós havi törlesztőrészletében.
Ma már a kamatemelkedés ellen is lehet
védekezni: elérhetők 10-15-20 évre fix kamattal rendelkező lakáshitelek,
melyek átlagosan 2%ponttal magasabb kamattal rendelkeznek, mint az akár
3-6 havonta változó kamattal bíró hitelek. Mindez törlesztő részletben
havi szinten megközelítően 15%-kal nagyobb törlesztőt jelent.
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése